במציאות הכלכלית של היום, לא מעט אנשים ועסקים נקלעים למצב שבו החובות שלהם מצטברים לרמה כזו שאין ביכולתם להחזירם במלואם. לעיתים מדובר בעסקים שקרסו, ולעיתים באנשים פרטיים שצברו חובות עקב קשיים כלכליים, טעויות ניהול או נסיבות חיים לא צפויות.
במקרים כאלו, קיימת אפשרות משפטית ומעשית שנקראת הסדר נושים – פתרון גמיש שמטרתו לאפשר לחייב להשתקם כלכלית, תוך פשרה עם הנושים.
מהו הסדר נושים?
הסדר נושים הוא הסכמה בין החייב לבין כלל נושיו (בנקים, ספקים, רשויות, ועוד), לפיה הנושים מסכימים לוותר על חלק מהחוב בתמורה לתשלום חלקי ומוסכם של יתרת החוב. מטרת ההסדר היא לאפשר לחייב לפתוח דף חדש ולחזור לתפקוד כלכלי תקין, מבלי להידרש להליך של חדלות פירעון ארוך ומכביד.
ההסדר מתבצע לרוב מחוץ לכותלי בית המשפט, אולם במקרים מסוימים – בעיקר כשמדובר בהיקף חובות רחב – נדרש אישור של בית המשפט להסכם.
מתי כדאי לשקול הסדר נושים?
- כאשר היקף החובות גבוה מאוד ואין לחייב יכולת ריאלית להחזיר את כולו.
- כאשר קיימים מספר נושים פעילים או הליכי גבייה פתוחים (כגון עיקולים, הוצאה לפועל).
- כאשר החייב מעוניין להימנע מהליך פשיטת רגל שכולל חקירות, מגבלות תנועה, שלילת כרטיסי אשראי ועוד.
- כאשר החייב מוכן להציע תשלום חלקי מידי או בפריסה מוסכמת.
יתרונות הסדר נושים לעומת פשיטת רגל
- קיצור הליכים: הליך מהיר יותר מאשר חדלות פירעון רגילה.
- שמירה על פרטיות: ברוב המקרים ניתן לבצע את ההסדר מחוץ לכותלי בית המשפט.
- שמירה על נכסים: החייב שומר על שליטה רבה יותר בנכסיו.
- שיקום מידי: ברגע שההסדר מאושר ומבוצע – אין עוד הליכי גבייה, ואין רישום של פשיטת רגל.
מי יכול לבצע הסדר נושים?
הסדר נושים רלוונטי הן לאנשים פרטיים והן לחברות. אדם פרטי יכול ליזום הסדר גם אם הוא כבר בתוך הליך פשיטת רגל או בעל תיקים פתוחים בהוצאה לפועל. גם חברה שחדלה מלפעול יכולה לנסות להגיע להסדר לפני הליך פירוק פורמלי.
איך עושים זאת בפועל?
- בדיקת מצב החובות – ריכוז כלל הנתונים על הנושים, סכומי החוב, והאפשרות הכלכלית של החייב לשלם.
- הצעת הסדר – החייב (בעזרת עורך דין לרוב) מציע מתווה מוסכם לכלל הנושים.
- קבלת הסכמה – יש צורך באישור רוב הנושים ורוב החובות .
- אישור משפטי (במקרים מסוימים) – בעיקר כאשר מדובר בהסדר רחב היקף או שכולל נושים מוסדיים.
- יישום ההסדר – עם קבלת ההסכמה, החייב מבצע את התשלומים שנקבעו וההתחייבויות מתבטלות.
סיכום
הסדר נושים הוא פתרון יעיל, גמיש ופחות פולשני מהליכי חדלות פירעון קלאסיים. הוא מאפשר לשני הצדדים – גם לחייב וגם לנושים – להגיע לפתרון מעשי בלי להיגרר להליכים משפטיים ארוכים, יקרים ולעיתים פוגעניים.
אם אתה או העסק שלך נקלעתם לקשיים כלכליים, ייתכן שהסדר נושים הוא המפתח ליציאה לדרך חדשה.
פנה למשרדנו לייעוץ משפטי מקצועי מוקדם ככל האפשר – ואל תחכה עד שיהיה מאוחר מדי.
